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利率市场化条件下中国商业银行的经营风险研究

2010-10-18 17:50

 

原文:利率是资金使用的价格”,利率市场化的实质是政府对资金定价权的下放,由市场资金供求状况决定市场利率。国际实践已经证明,利率市场化在实现内外均衡、保证金融资源优效配置、促进经济增长等方面起着重要的调节作用。最终实现利率市场化是我国经济全面走向开放的必然选择。在这样的背景下,我国中央银行提出了先贷款,后存款;先大额,后小额;先外币,后本币的改革思路,确定了建立由市场供求决定的金融机构存贷款利率水平的利率形成机制,中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率,使市场机制在金融配置中发挥主导作用的改革目标。伴随着利率市场化,利率风险将逐渐成为银行面临的主要市场风险,如何控制利率风险成为银行经营管理中的重要课题。本文尝试前瞻利率改革动向,从理论和操作的角度,对利率市场化进程中银行的利率风险管理进行一些探讨性的思考,为我国商业银行适应利率市场化改革提供必要的参考。资金价格的放开对我国商业银行经营的影响开始显现,而这一影响随着改革步伐的加快将越来越明显。从短期来看,可能导致利率快速上升且波动频繁;风险逐步向银行集中;借款客户风险度结构产生变化;银行偿债负担加重等。从长期来看,利率市场化后利率风险将成为银行面临的主要风险,其主要包含:重新定价风险、收益曲线风险、基准风险和选择性风险四类。面对利率市场化的挑战,我国商业银行还有很多不足和困难,突出地表现为防范利率风险的意识不强、内部组织结构不健全、专业人员匮乏、资产负债结构失衡等,必须尽快予以改进和调整。应重点采取以下措施:加强组织建设,建立综合性的风险管理机制、利用科学的方法对利率风险进行控制、加快建立和完善产品定价体系、大力发展中间业务和表外业务、向大型化、全球化和集团化发展等。同时,管理部门也应采取有效措施,出台相应的配套措施,积极帮助商业银行提高抗御市场风险的能力。


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